中欧基金11月25日莅临兰州银行调研

2025年11月25日，兰州银行（股票代码：001227）发布消息，中欧基金投资团队成员吕修磊、刘爱华、李韬、李思婕一行于当日对我行进行了实地调研。以下是调研的详细内容：

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记者：请问兰州银行2025年的经营规划是什么？预计总资产增速和存贷款增速如何？目前全年经营计划的完成情况如何？

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兰州银行：截至2025年9月末，我行资产总额达到5,233.60亿元，同比增长7.62%；负债总额为4,825.43亿元，同比增长7.14%；发放贷款及垫款2,604.71亿元，同比增长6.15%；吸收存款3,782.51亿元，同比增长6.2%。四季度，我们将全力以赴，确保完成年度目标任务。

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记者：近年来，贵行个人消费贷贡献了个人贷款的主要增量。请问贵行主要的获客方式是什么？

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兰州银行：目前，我行个人客户信贷需求主要集中在购车、装修等家庭大宗消费，信用类产品增长良好。我们主要通过线上与线下的方式营销客户，依托大数据风控模型审查客户资质。

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记者：请介绍一下贵行投资同业理财的发行机构，以及理财、信托计划、资管计划的底层资产构成，是否涉及类信贷资产？

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兰州银行：我行投资同业理财的发行机构主要为国有大行及全国性股份制商业银行的理财子公司。理财、信托计划、资管计划的底层资产主要为标准化债券，不涉及类信贷资产。

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记者：请介绍一下贵行金融投资的五级分类情况，是否涉及风险资产？

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兰州银行：我行秉持审慎稳健的金融投资理念，目前金融投资五级分类全部为正常类资产。

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记者：近年来，贵行存款在总负债中占比保持相对稳定。考虑到近年多数银行存款增速较好，贵行是否有采取措施主动控制存款增速？是出于成本考虑吗？

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兰州银行：截至2025年9月末，我行负债总额为4,825.43亿元，同比增长7.14%；吸收存款3,782.51亿元，同比增长6.2%。综合考虑资产负债匹配、息差管理和负债质量，近年来我行适度弱化了存款规模考核，强化了成本管控和结构调整，实现了在规模稳定增长基础上的成本持续下降，一定程度缓冲了资产端利率下行对净息差的冲击。

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记者：请介绍一下贵行目前的贷款收益率、存款付息率、以及息差水平，对于全年净息差的展望如何？

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兰州银行：截至2025年9月末，我行贷款收益率（不含贴现）为4.38%，较年初下降25个BP；存款付息率为2.18%，较年初下降29个BP；净息差为1.38%，较年初下降5个BP。今年前三季度净息差基本保持稳定。

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记者：请介绍一下贵行目前的同业授信规模，主要合作的银行和非银机构有哪些？

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兰州银行：目前我行合作的银行和非银机构，主要为国有大行、全国性股份制商业银行、头部城农商行、头部证券基金公司等机构。

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记者：请问贵行后续是否有定增计划及二永债发行计划？

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兰州银行：2024年我行发行了30亿元二级资本债，今年发行了50亿元永续债。目前，我行正积极探索通过多种可行方式补充资本，夯实资本实力。

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记者：贵行有没有2-3年的中期经营计划？

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兰州银行：我行经营计划一般按年度制订，战略规划为5年，按计划进行中期评估。现有的战略规划今年到期，目前正在制订新一轮战略规划。

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兰州银行（股票代码：001227）主营业务包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内结算、票据承兑与贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、从事同业拆借、提供担保、代理收付款项及代理保险、提供保管箱、办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款、从事银行卡业务、外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务、国际结算等外汇业务、基金销售业务、经营贵金属及代理贵金属等。据兰州银行2025年三季报显示，前三季度公司主营收入59.23亿元，同比下降2.14%；归母净利润15.04亿元，同比上升0.65%；扣非净利润14.25亿元，同比上升2.39%；其中2025年第三季度，公司单季度主营收入20.03亿元，同比下降2.67%；单季度归母净利润5.53亿元，同比上升0.28%；单季度扣非净利润5.29亿元，同比上升29.71%；负债率92.2%，投资收益13.51亿元。

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